Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО?

На сегодняшний день для многих уже не секрет, что страховые компании злоупотребляют своим правом на выплату ущерба после ДТП. Ниже мы расскажем Вам, что делать, если страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Рассмотрим два случая для ОСАГО и для КАСКО.

Естественно, опишем несколько ситуаций, потому что каждая страховая руководствуется своими внутренними мотивами.

Для начала рассмотрим законодательный уровень. Страховая компания осуществляет выплату по договорам ОСАГО на основания ФЗ РФ № 40 «Об Осаго». Данный нормативный документ содержит несколько строгих «императивных» предписаний на отказ в выплате, так согласно п. 20 ст. 12 Закона «Об Осаго» - Страховщик отказывает в страховой выплате в случае, если транспортное средства не было представлено для осмотра, а на сегодняшний день невозможно достоверно установить размер и характер повреждений, а равно и, возможно, наличие страхового случая.

Так же страховая компания вправе отказать в выплате на основаниях, предусмотренных иными законами Российской Федерации.

Существует законный срок в размере 20 рабочих дней. По истечении этого срока страховая компания обязана направить страхователю мотивированный отказ в страховой выплате. Иначе на неё могут быть наложены финансовые санкции в пользу выгодоприобретателя за просрочку данного обязательства.

В судебной практике на текущий момент самым популярным мотивом для отказа в страховой выплате является не предоставление транспортного средства для осмотра страховой компании.

Вообще у многих людей, кто занимался (-ется) выкупом долгов по ДТП и  «набил руку в страховых спорах» не особо вникая в юридические аспекты, раньше была любимая методика  быстро организовать независимую экспертизу, подать документы в страховую, а потом уже пытаться что-то отсудить, если страховая откажет в выплате.

На сегодняшний день ситуация такова, что страховая компания практически всегда отказывает в выплате, если её не был предоставлен автомобиль для осмотра.

Если автомобиль не был представлен для осмотра и уже отремонтирован, теперь не получить выплату?

В большинстве случаев, НЕТ! На сегодняшний день Областной суд Ростовской области склоняется к позиции, что право на страховую выплату по договору, если человек или организация законно приобрели такое право, не может быть безосновательно изъято.

В таких случаях очень многое зависит от той независимой экспертизы, которую Страхователь организовал самостоятельно.

Теперь разберем более частные случаи, связанные с отказом в страховой выплате по ОСАГО.

«Нет платежных реквизитов»

Начнем, пожалуй, с самого очевидного в гражданском кодексе такая ситуация носит термин «просрочка кредитора». С заявлением о страховой выплате страхователь обязан предоставить платежные реквизиты, если выплата будет производиться безналичным расчетом.

Невыполнение данного правила делает невозможным страховую выплату. После подачи заявления выдается расписка, в которой указываются принятые документы, так вот зачастую страховщик при приеме заявления не указывает там отметку о получении реквизитов. Если 20 дней прошло, а выплаты нет. Просто в досудебной претензии укажите повторно реквизиты для перечисления денежных средств.

Невыполнение данного требования влечет невозможность в судебном порядке взыскание судебных расходов и штрафных санкций со страховой компании.

«Нет обязательных документов из правил ОСАГО»

Список достаточно короткий:

  • Оригинал справки о ДТП по форме № 154
  • Копию постановления из ГИБДД
  • Заверенную копию документа удостоверяющего личность
  • Банковские реквизиты
  • Доверенность (в случае если не выгодоприобретатель обращается страховую)
  • Согласие органов опеки, если выгодоприобретателю нет 18 лет
  • Извещение о ДТП (Если заполнялось самостоятельно)

В данном пункте правил, а именно 3.10, имеется указание на иные документы, предусмотренные этими же правилами. Но иные документы предоставляются в случае причинении вреда здоровью.

Этим же пунктом предусмотрен запрет страховщику требовать иные документы, не предусмотренные данными правилами. Но страховщики сами этим очень часто злоупотребляют.

«Не прошли СБ – службу безопасности страховой компании»

Такая ситуация происходит когда, Вы очень часто попадается в ДТП и обращаетесь за страховой выплатой. Служба безопасности будет до последнего проверять, не специально ли Вы организовали данное ДТП. Поэтому лучше обращайтесь в суд.

«Самый сложный случай – поддельный полис»

Если страховая отказала в выплате по причине «фальшивости» страхового полиса, тут уж сложно будет что доказать. Судебная практика пока неоднозначна по этому вопросу и это тема отдельной дискуссии.

Что делать если страховая компания отказала в выплате?

Вернемся к обсуждению данной проблемы с самого начала. Если у Вас на руках уже имеется отказ страховой компании в выплате. То у Вас имеются три варианта развития ситуации:

страховая компания отказала в выплате по ОСАГО?

  1. Устранить причины отказа и уведомить об этом страховую компанию. (Допустим, всё-таки представить автомобиль для осмотра, если не произведен ремонт, либо если страховая хочет увидеть определенные документы – предоставить эти документы, конечно, если данные документы предусмотрены действующими правилами Осаго)
  2. Написать жалобу в Центральный Банк России и в лицензирующие органы РСА.
  3. Обратиться с исковым заявлением в суд, предварительно отправив претензию в страховую компанию.

Про написание жалобы в компетентные органы всё сводится к тому, что необходимы 100% доказательства Вашей правоты, иначе придется решать вопрос через суд.

Краткий список действий, чтобы подать в суд на страховую компанию за отказ в выплате по ОСАГО

  1. Собираем все необходимые документы (отказ страховой, подтверждение об отправке претензии, обязательно иметь копию справки о ДТП и постановление из ГИБДД, расписку в принятии заявления о страховой выплате. Так же желательно оригинал документов на автомобиль.
  2. Про написание претензии в страховую я уже упоминал, обязательно не забудьте этот пункт.
  3. По истечении 5 дневного срока с момента получения претензии страховой компанией готовим заявление в суд.
  4. ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ НЮАНС – проведение независимой экспертизы, если до этого не проводили, лучше до подачи иска в суд провести независимую экспертизу и приложить её в обоснование своих требований к исковому заявлению. При этом, чем тщательнее будет проведена экспертиза, тем больше шансов, что суд не будет назначать повторную и можно сэкономить деньги и время.
  5. Подаем исковое заявление в суд согласно правил подсудности ГПК РФ, желательно выбрать по месту нахождения страховщика, либо его филиала в Вашем регионе.
  6. Пропуская описание судебного разбирательства, после решения суда получаем исполнительный лист и подаём его приставам, либо в банк и ждём денег.

Всё вышеописанное можно и косвенно отнести к договорам Каско. Там имеются свои нюансы, которые более подробно мы рассмотрим в следующих статьях. Если Вам потребуется помощь по получению выплат со страховой компании – можете получить бесплатную консультацию по телефону.

Аракелов Л.Э.