На сегодняшний день для многих уже не секрет, что страховые компании злоупотребляют своим правом на выплату ущерба после ДТП. Ниже мы расскажем Вам, что делать, если страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Рассмотрим два случая для ОСАГО и для КАСКО.
Естественно, опишем несколько ситуаций, потому что каждая страховая руководствуется своими внутренними мотивами.
Для начала рассмотрим законодательный уровень. Страховая компания осуществляет выплату по договорам ОСАГО на основания ФЗ РФ № 40 «Об Осаго». Данный нормативный документ содержит несколько строгих «императивных» предписаний на отказ в выплате, так согласно п. 20 ст. 12 Закона «Об Осаго» — Страховщик отказывает в страховой выплате в случае, если транспортное средства не было представлено для осмотра, а на сегодняшний день невозможно достоверно установить размер и характер повреждений, а равно и, возможно, наличие страхового случая.
Так же страховая компания вправе отказать в выплате на основаниях, предусмотренных иными законами Российской Федерации.
Существует законный срок в размере 20 рабочих дней. По истечении этого срока страховая компания обязана направить страхователю мотивированный отказ в страховой выплате. Иначе на неё могут быть наложены финансовые санкции в пользу выгодоприобретателя за просрочку данного обязательства.
В судебной практике на текущий момент самым популярным мотивом для отказа в страховой выплате является не предоставление транспортного средства для осмотра страховой компании.
Вообще у многих людей, кто занимался (-ется) выкупом долгов по ДТП и «набил руку в страховых спорах» не особо вникая в юридические аспекты, раньше была любимая методика быстро организовать независимую экспертизу, подать документы в страховую, а потом уже пытаться что-то отсудить, если страховая откажет в выплате.
На сегодняшний день ситуация такова, что страховая компания практически всегда отказывает в выплате, если её не был предоставлен автомобиль для осмотра.
Если автомобиль не был представлен для осмотра и уже отремонтирован, теперь не получить выплату?
В большинстве случаев, НЕТ! На сегодняшний день Областной суд Ростовской области склоняется к позиции, что право на страховую выплату по договору, если человек или организация законно приобрели такое право, не может быть безосновательно изъято.
В таких случаях очень многое зависит от той независимой экспертизы, которую Страхователь организовал самостоятельно.
Теперь разберем более частные случаи, связанные с отказом в страховой выплате по ОСАГО.
«Нет платежных реквизитов»
Начнем, пожалуй, с самого очевидного в гражданском кодексе такая ситуация носит термин «просрочка кредитора». С заявлением о страховой выплате страхователь обязан предоставить платежные реквизиты, если выплата будет производиться безналичным расчетом.
Невыполнение данного правила делает невозможным страховую выплату. После подачи заявления выдается расписка, в которой указываются принятые документы, так вот зачастую страховщик при приеме заявления не указывает там отметку о получении реквизитов. Если 20 дней прошло, а выплаты нет. Просто в досудебной претензии укажите повторно реквизиты для перечисления денежных средств.
Невыполнение данного требования влечет невозможность в судебном порядке взыскание судебных расходов и штрафных санкций со страховой компании.
«Нет обязательных документов из правил ОСАГО»
Список достаточно короткий:
- Оригинал справки о ДТП по форме № 154
- Копию постановления из ГИБДД
- Заверенную копию документа удостоверяющего личность
- Банковские реквизиты
- Доверенность (в случае если не выгодоприобретатель обращается страховую)
- Согласие органов опеки, если выгодоприобретателю нет 18 лет
- Извещение о ДТП (Если заполнялось самостоятельно)
В данном пункте правил, а именно 3.10, имеется указание на иные документы, предусмотренные этими же правилами. Но иные документы предоставляются в случае причинении вреда здоровью.
Этим же пунктом предусмотрен запрет страховщику требовать иные документы, не предусмотренные данными правилами. Но страховщики сами этим очень часто злоупотребляют.
«Не прошли СБ – службу безопасности страховой компании»
Такая ситуация происходит когда, Вы очень часто попадается в ДТП и обращаетесь за страховой выплатой. Служба безопасности будет до последнего проверять, не специально ли Вы организовали данное ДТП. Поэтому лучше обращайтесь в суд.
«Самый сложный случай – поддельный полис»
Если страховая отказала в выплате по причине «фальшивости» страхового полиса, тут уж сложно будет что доказать. Судебная практика пока неоднозначна по этому вопросу и это тема отдельной дискуссии.
Что делать если страховая компания отказала в выплате?
Вернемся к обсуждению данной проблемы с самого начала. Если у Вас на руках уже имеется отказ страховой компании в выплате. То у Вас имеются три варианта развития ситуации:
- Устранить причины отказа и уведомить об этом страховую компанию. (Допустим, всё-таки представить автомобиль для осмотра, если не произведен ремонт, либо если страховая хочет увидеть определенные документы – предоставить эти документы, конечно, если данные документы предусмотрены действующими правилами Осаго)
- Написать жалобу в Центральный Банк России и в лицензирующие органы РСА.
- Обратиться с исковым заявлением в суд, предварительно отправив претензию в страховую компанию.
Про написание жалобы в компетентные органы всё сводится к тому, что необходимы 100% доказательства Вашей правоты, иначе придется решать вопрос через суд.
Краткий список действий, чтобы подать в суд на страховую компанию за отказ в выплате по ОСАГО
- Собираем все необходимые документы (отказ страховой, подтверждение об отправке претензии, обязательно иметь копию справки о ДТП и постановление из ГИБДД, расписку в принятии заявления о страховой выплате. Так же желательно оригинал документов на автомобиль.
- Про написание претензии в страховую я уже упоминал, обязательно не забудьте этот пункт.
- По истечении 5 дневного срока с момента получения претензии страховой компанией готовим заявление в суд.
- ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ НЮАНС – проведение независимой экспертизы, если до этого не проводили, лучше до подачи иска в суд провести независимую экспертизу и приложить её в обоснование своих требований к исковому заявлению. При этом, чем тщательнее будет проведена экспертиза, тем больше шансов, что суд не будет назначать повторную и можно сэкономить деньги и время.
- Подаем исковое заявление в суд согласно правил подсудности ГПК РФ, желательно выбрать по месту нахождения страховщика, либо его филиала в Вашем регионе.
- Пропуская описание судебного разбирательства, после решения суда получаем исполнительный лист и подаём его приставам, либо в банк и ждём денег.
Всё вышеописанное можно и косвенно отнести к договорам Каско. Там имеются свои нюансы, которые более подробно мы рассмотрим в следующих статьях. Если Вам потребуется помощь по получению выплат со страховой компании – можете получить бесплатную консультацию по телефону +7 (988) 555-55-60
